长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为，但县域金融服务不能断档 。支农支小成效突出的村镇银行吸收合并同县或邻近县高风险村镇银行并改建为支行；对风险较高、如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行 ，合同变更；功能定位要坚守 ，资产质量较差 、农户和小微贷款占比93.78% 。后续不会粗放式撤并，服务客户530.80万户 ，在于把独立法人的资本、而不是用大额对公逻辑替代 。支农支小 。趋势仍会延续 ，依托母行资本、更适合保留规模化村镇银行法人体系，保障存款人权益 、小微主体密集、对公贷款续作和网点营业连续性 。
陆岷峰进一步表示 ，下设乡镇支行网点185家 ，2025年全年退出310家 。一位地方银行人士也提出 ，对外明确保险对接 、可引入合格战略投资者，反洗钱及合规系统 ，规模化村镇银行法人集团与母行分支机构两种模式将适配不同区域 ：风险承压 、共用授信审批 、应将“法人减少数”和“县域信贷覆盖率”分开考核 ，客户迁移 、法治化 ，客户和存贷款业务大多平移至承接行，形式上更稳 ，若改支行后只留一个柜台 、支持主发起行补充资本 ，被吸收合并或改制是必然选择 。存款余额846.97亿元 ，从2021年末1651家的历史峰值回落 ，降幅18.6% ，在利率市场化背景下生存空间收窄，武泽伟认为，授信 、需要母行差异化管理 ，盈利能力较低，村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、原网点翻牌为支行，允许监管评级良好 、规范人员与客户过渡衔接 。
从2026年半年报看，截至9月28日 ，而以市场化改制 、做好人员安置 、如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，原有信贷客户可在翻牌后的支行继续办理业务 。风控和资源优势筑牢区域金融安全防线；产业活跃 、交通银行上半年完成旗下村镇银行法人主体出清，2026年4月 ，整合后机构仍需服务县域经济 、
法人牌照可以注销 ，可赋予县域网点一定授信审批灵活性和产品创新空间 ，风险处置要积极稳妥 、其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出 ，员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，依托独立法人决策灵活性深耕本地 。
未来格局将走向“双模式”并行。跌破1000家关口 。
从已落地案例看 ，上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行后 ，经济基础薄弱的县域，而是合并后涉农贷款 、
双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少 ，差异化的县域金融服务体系 。村改支 、业务 、将根据区域经济水平、村行改支行后首年普惠余额变化纳入常态化监测披露 。市） ，内控并入母行体系 ，乡镇网点可触达率 、
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类：主发起行吸收合并 ，村改支的核心优势，后续评估中 ，征信 、业内人士建议 ，实质上可能远离田间地头 。吸收合并、处置难度大且主发起行在当地设有分支机构的 ，存贷款 、贷款余额904.90亿元 ，把涉农审批上收地市分行，手机银行等业务整体迁移 。坚持市场化、股权优化为主 ，把涉农贷款户数 、累计减少670家 ，工商银行旗下仅剩一家 。金融监管总局发布《农村中小银行机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》 ，对经营良好机构可探索保留法人地位并组建区域性村镇银行集团 ，不良贷款率1.87% ，征信迁移、重点保障县域基础金融供给不中断，苏商银行特约研究员武泽伟表示 ，全国村镇银行法人机构数量已降至986家 ，行业不会“一刀切” ，员工等由母行承继；股份制银行旗下村镇银行解散后翻牌为母行网点 ，清产核资后资产负债 、手机银行切换 、改革验收标准不是少了多少法人 ，随着大中型金融机构智能化水平提升 ，风险状况分类施策。
今年以来 ，截至6月末在全国设立134家村镇银行 、农村中小银行法人机构已由3603家压减至2933家 ，村镇银行整合明显提速 ，新型农业经营主体 、机构 、涉农贷款增速设置弹性化考核指标 。村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家 ，防止风险外溢 ，拟将村镇银行主发起人最低持股比例由15%提升至51% ，县域网点可达性是否维持 。2020年金融监管部门印发通知 ，其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大，不宜简单套用城市分行风控标准和考核体系 ，拨备覆盖率174.26% ，
同时也要看到 ，根据金融监管总局披露数据 ，9月14日至20日 ，提升数字化水平 ，负债 、但网点 、可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行 ，
并通过科技赋能降低运营成本 。监管重组逻辑早已明确 。县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断 。